대구 21.5%·경북 22.9%
전국 평균 2배 이상 웃돌아
90%가 변동금리 대출
만기도래 담보대출 40% 넘어
전국 평균 2배 이상 웃돌아
90%가 변동금리 대출
만기도래 담보대출 40% 넘어
대구와 경북지역 가계대출 증가율이 작년 2월 대비 올해 8월말 현재 21.5%와 22.9%로, 전국 평균인 9.6%를 2배 이상 웃돌며 17개 시·도 중 2위와 1위를 기록하면서 부채상환능력 악화에 대한 우려의 목소리가 커지고 있다.
(본지 10월 22일자 3면 참조)
특히 2010년 이후 대구·경북지역 개인소득 증가율이 연평균 4% 미만에 그치고, 가계의 실질소득 증가세가 둔화되는 상황에서 가계대출에서 차지하는 비중이 지속적으로 상승하고 있는 주택담보대출 증가세 등을 감안하면 이자부담 증가에 따른 ‘하우스푸어(House Poor·집을 가진 가난한 사람)’ 대량 양산 등의 지역 가계부채발 ‘시한폭탄’의 위험성이 심각한 수준에 이른 것으로 지적되고 있다.
22일 한국은행 대구경북본부 및 한은 국감자료 등에 따르면 한은의 기준금리가 연2.0%까지 하락하는 저금리기조 지속과 함께 정부의 부동산경기 부양책에 따른 주택담보대출 규제 완화책 등으로 인해 작년 2월 대비 올해 8월말 현재 대구와 경북지역 가계대출은 28조8천220억원과 24조6천300억원으로 각각 5조910억원(21.5%), 4조5천910억원(22.9%)이나 늘었다.
이 중 주택담보대출은 대구가 3조1천470억원(19.2%) 늘어난 19조5천280억원, 경북이 2조890억원(22.3%) 증가한 11조4천380억원에 이른다. 문제는 주택담보대출을 포함한 지역 가계대출의 90% 가까이가 금리상승에 민감한 변동금리형 대출이고, 내년말까지 만기도래하는 주택담보대출 비중이 40%를 넘어선다는 점이다.
이는 최근 미국 등 선진국의 양적완화가 마무리되면서 기준금리 인상설 등이 불거지는 등으로 금융권의 금리인상 가능성이 전망되면서 지역 서민가계의 이자부담 가중 및 부실 가능성이 그만큼 커지게 돼 가계부채 연착륙대책 마련 등의 선제적 대응방안 마련이 시급해졌음을 의미한다.
더욱이 지역 가계대출 흐름이 부채규모 확대 등에 따른 가계신용도 하락으로 은행권에 비해 상대적 대출금리가 높은 제2금융권으로 빠르게 옮겨가고 있다.
또 주택담보대출 중 생계유지 및 대출상환 등 다른 용도로 사용되는 비중은 2011년 37.7%에서 2012년부터는 40%를 넘어서며 증가세가 가팔라지고 있다.
이로 인해 1∼2억원대의 거액 대출 연체율이 서울·경기 등 수도권에 인접하는 전국 최고 수준으로 치솟고 있다는 점은 지역 가계대출의 부실 위험성이 어느정도 인지를 시사하고 있다.
실제 한은 대경본부의 조사에 따르면 지역민 1인당 가계대출 규모는 2011년 802만원에서 2012년 831만원으로 30만원 정도 늘어난 수준에 그치다 작년말에는 920만원으로 급증했다. 올해는 1인당 가계대출 규모가 1천만원을 훌쩍 넘어설 것이 유력해 보인다. 4인가족 기준 한가구당 4천만원에 육박하는 가계 빚을 떠안게 되는 셈이다.
반면, 지역의 개인소득 증가율(2006∼2010년)은 연평균 4%에 불과하고, 1인당 처분가능소득도 적은데다 단순노무직 비중이 높은 등 취약한 고용의 질은 지역 서민가계의 부채상환능력 약화를 심화시키는 ‘촉매제’가 되고 있다.
한은 대경본부는 “지역 가계대출의 단기 부실화 가능성은 낮아 보이지만 내수경기 회복 지연, 금리인상 요인 발생 등 여러 리스크요인이 내재해 있는 등 부실 가능성을 배제하기 어려운 만큼 유의할 필요가 있다”면서 “가계와 금융기관은 무리한 대출을 자제하고, 대출구조 개선 노력을 병행하는 한편, 정부와 지자체는 우량기업 유치 등을 통해 양질의 일자리 창출과 서민가계의 소득여건 개선에 주력할 필요가 있다”고 제안했다.
강선일기자 ksi@idaegu.co.kr
(본지 10월 22일자 3면 참조)
특히 2010년 이후 대구·경북지역 개인소득 증가율이 연평균 4% 미만에 그치고, 가계의 실질소득 증가세가 둔화되는 상황에서 가계대출에서 차지하는 비중이 지속적으로 상승하고 있는 주택담보대출 증가세 등을 감안하면 이자부담 증가에 따른 ‘하우스푸어(House Poor·집을 가진 가난한 사람)’ 대량 양산 등의 지역 가계부채발 ‘시한폭탄’의 위험성이 심각한 수준에 이른 것으로 지적되고 있다.
22일 한국은행 대구경북본부 및 한은 국감자료 등에 따르면 한은의 기준금리가 연2.0%까지 하락하는 저금리기조 지속과 함께 정부의 부동산경기 부양책에 따른 주택담보대출 규제 완화책 등으로 인해 작년 2월 대비 올해 8월말 현재 대구와 경북지역 가계대출은 28조8천220억원과 24조6천300억원으로 각각 5조910억원(21.5%), 4조5천910억원(22.9%)이나 늘었다.
이 중 주택담보대출은 대구가 3조1천470억원(19.2%) 늘어난 19조5천280억원, 경북이 2조890억원(22.3%) 증가한 11조4천380억원에 이른다. 문제는 주택담보대출을 포함한 지역 가계대출의 90% 가까이가 금리상승에 민감한 변동금리형 대출이고, 내년말까지 만기도래하는 주택담보대출 비중이 40%를 넘어선다는 점이다.
이는 최근 미국 등 선진국의 양적완화가 마무리되면서 기준금리 인상설 등이 불거지는 등으로 금융권의 금리인상 가능성이 전망되면서 지역 서민가계의 이자부담 가중 및 부실 가능성이 그만큼 커지게 돼 가계부채 연착륙대책 마련 등의 선제적 대응방안 마련이 시급해졌음을 의미한다.
더욱이 지역 가계대출 흐름이 부채규모 확대 등에 따른 가계신용도 하락으로 은행권에 비해 상대적 대출금리가 높은 제2금융권으로 빠르게 옮겨가고 있다.
또 주택담보대출 중 생계유지 및 대출상환 등 다른 용도로 사용되는 비중은 2011년 37.7%에서 2012년부터는 40%를 넘어서며 증가세가 가팔라지고 있다.
이로 인해 1∼2억원대의 거액 대출 연체율이 서울·경기 등 수도권에 인접하는 전국 최고 수준으로 치솟고 있다는 점은 지역 가계대출의 부실 위험성이 어느정도 인지를 시사하고 있다.
실제 한은 대경본부의 조사에 따르면 지역민 1인당 가계대출 규모는 2011년 802만원에서 2012년 831만원으로 30만원 정도 늘어난 수준에 그치다 작년말에는 920만원으로 급증했다. 올해는 1인당 가계대출 규모가 1천만원을 훌쩍 넘어설 것이 유력해 보인다. 4인가족 기준 한가구당 4천만원에 육박하는 가계 빚을 떠안게 되는 셈이다.
반면, 지역의 개인소득 증가율(2006∼2010년)은 연평균 4%에 불과하고, 1인당 처분가능소득도 적은데다 단순노무직 비중이 높은 등 취약한 고용의 질은 지역 서민가계의 부채상환능력 약화를 심화시키는 ‘촉매제’가 되고 있다.
한은 대경본부는 “지역 가계대출의 단기 부실화 가능성은 낮아 보이지만 내수경기 회복 지연, 금리인상 요인 발생 등 여러 리스크요인이 내재해 있는 등 부실 가능성을 배제하기 어려운 만큼 유의할 필요가 있다”면서 “가계와 금융기관은 무리한 대출을 자제하고, 대출구조 개선 노력을 병행하는 한편, 정부와 지자체는 우량기업 유치 등을 통해 양질의 일자리 창출과 서민가계의 소득여건 개선에 주력할 필요가 있다”고 제안했다.
강선일기자 ksi@idaegu.co.kr
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