펀드투자를 한다면 이것만은 꼭 알고 시작합시다
펀드투자를 한다면 이것만은 꼭 알고 시작합시다
  • 김일
  • 승인 2019.07.21 20:50
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<재테크칼럼> 금융회사 직원이 전하는 팁(3)

 

김일 하이투자증권 월배지점 과장
김일 하이투자증권 월배지점 과장

필자의 마지막 일과는 아이들에게 책을 읽어주는 시간입니다. 어느 날 가져온 책은 직업에 관한 책이었는데 흥미롭게 듣던 딸이 “아빠는 직업이 뭐야?” 하고 질문을 했습니다. 혹시 내 직업도 책에 나와 있을까? 하고 찾다보니 펀드매니저에 대한 내용이 있었습니다. 아빠는 펀드매니저는 아니지만 대략적으로라도 업무를 이야기해주고 싶어 설명하다보니 다시 질문이 따라 왔습니다.


“아빠 펀드가 뭐야?”

오늘 칼럼은 시간에 쫓겨 얼렁뚱땅 설명하고 넘어간 펀드에 대해 여러분과 같이 짚어 보고자 합니다. 나중에 아이에게 이 칼럼을 꼭 보여줄 계획인데, 2007년 증시 고점기에 소문을 따라 시작한 분들이나 이제 펀드투자 한번 해볼까 관심 갖고 있으신 분들도 꼭 이것만은 확인하고 투자에 임하셨으면 좋겠습니다.

펀드는 투자전문기관이 일반인으로부터 자금을 모아 투자를 하고 여기서 올린 수익을 투자자에게 다시 나눠주는 것을 말합니다. 투자처는 증권, 부동산, 원자재, 채권 등 다양하게 구성되며 내 책임 하에 하는 직접투자와 달리 투자기관을 통해 간접투자 한다는 차이가 있습니다. 펀드 투자를 하게 되면 생소한 용어들이 많아 기부터 죽고 시작하는 경우가 많습니다. 내 소중한 자금을 맡긴 만큼 기본 내용은 꼭 알고 투자하시면 좋겠습니다.

1. 기준가, 좌수는 무엇인가?

펀드 투자를 하고 잔액을 보면 늘 기준가와 좌수라는 것이 표시됩니다. 기준가는 펀드의 단가라고 보시면 되고. 좌수는 매입한 펀드의 수량을 뜻합니다. 내 펀드의 현재가치는 좌수 X 기준가로 계산할 수 있습니다. 주식으로 바꿔 말씀드리면 ‘좌수 = 보유수량’ ‘기준가 = 현재가’ 라고 보시면 됩니다. 삼성전자 10주 (좌수), 현재가 47,000원 (기준가)의 평가금액이 470,000원(현재가치)이 되는 것과 같은 개념이라고 보시면 됩니다.

2. 클래스란 무엇인가?

클래스는 수없이 다양한 투자자를 위해 본인에게 유리한 형태의 수수료를 선택할 수 있도록 한 제도라고 보시면 됩니다. A클래스는 가입할 때 선취판매수수료를 내고 가입기간에는 상대적으로 낮은 보수를 내고, C클래스는 별도의 판매수수료를 내지는 않지만 가입기간 동안 높은 수수료를 내는 구조를 뜻합니다. 일반적으로 단기투자의 경우 선취수수료를 내지 않는 C형이 유리하고, 장기로 투자하는 경우 가입기간에 낮은 보수를 내는 A형이 유리하다고 보시면 됩니다.

1,500억 가량을 운용중인 교보 파워인덱스 증권 자투자신탁의 경우를 살펴보겠습니다.
 

 

초기에는 A클래스가 비용이 많이 들어가나 3년 후부터 역전되기 시작한 비용이 10년 후가 되면 80%가까이 비싼 비용을 지불해야 하는 구조로 바뀌게 됩니다. 장기투자를 염두에 둔 펀드투자자라면 꼭 본인에게 유리한 구조인 A 클래스를 선택해야 할 것입니다.

3. 펀드 환매 절차는 어떻게 되는가?

펀드에 투자한 자금을 출금하고 싶다면 판매사에 환매 신청을 해야 합니다. 직접 내점하시거나 전화나 인터넷으로도 환매신청이 가능합니다. 일반적으로 국내 주식형 펀드는 환매 신청일 기준으로 3~4일, 해외펀드는 지역과 투자처에 따라 기간이 7~8일이 소요됩니다. 펀드에 따라 그 이상 소요되는 경우도 있어 환매 기간을 잘 살펴보는 것도 중요합니다.

최근에는 환매수수료가 없는 펀드가 대부분이 되었지만 펀드에 따라 환매수수료가 존재하기도 하니 이점도 꼭 체크하시기 바랍니다.

4. 현재 손실 중인 펀드는 어떻게 해야 하는가?

판매사를 통해 가입한 펀드라면 영업시간 중에 판매 직원에게 전화하셔서 펀드의 평가금액과 올해 및 최근 3년 정도의 성과 현황, 펀드의 설정액등은 유지가 되고 있는지, 펀드매니저의 교체유무 등을 통해 펀드가 향후에 반등을 기대할 수 있는지를 확인해 보시기 바랍니다.

만약 펀드를 바꾸고 싶다면 첫 번째 칼럼에도 언급했듯 몇 군데의 판매사(증권, 은행)를 다녀보시길 추천 드립니다. 펀드이동제도를 통해 새롭게 관리자를 만나 투자를 시작 하실 수도 있습니다.

온라인으로 가입한 고객 역시 펀드닥터와 같은 펀드평가사의 정보를 통해 위에서 언급한 부분들을 확인해 보시고 투자 지속 여부를 판단해 보시는 것이 좋습니다.

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