금리 인상 여파 DSR 4년 만에 40% 돌파

한은, 금융안정상황 보고서
지난해 4분기 40.6% 집계
70% 초과 차주 7명 중 1명
취약차주 평균 DSR 66.6%
가만 있어도 대출 원금 부담↑

금리 인상 등의 여파로 가계대출 차주(借主)의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)이 4년 만에 40%를 넘어선 것으로 나타났다.

한국은행은 금융안정상황 보고서를 통해 최근 가계부문의 부실 위험과 DSR 상황 등을 종합적으로 점검한 결과 이같이 나타났다고 23일 밝혔다.

DSR은 소득 대비 갚아야 할 원리금의 비율을 뜻하는 지표다.

지난해 4분기 기준 가계대출 차주의 평균 DSR은 40.6%로 집계됐다. 40%를 넘은 것은 2018년 4분기(40.4%) 이후 4년 만이다.

가만히 있어도 매달 갚아야 하는 대출 원금과 이자 부담이 커졌다. 기존 대출을 그대로 가지고 있는 대다수 차주의 DSR은 금리 상승 등의 영향으로 같은 기간 33.8%에서 38.4%로 높아졌다.

지난해 4분기 기준 전체 가계대출 차주의 68.1%(대출 비중 34.4%)는 DSR 40% 이하에 분포했다.

그러나 DSR이 70%를 초과하는 고DSR 차주가 7명 중 1명꼴인 전체의 15.3%(대출 비중 41.9%)였다. 또 100%를 초과해 소득보다 원리금 상환액이 더 많은 차주도 11명 중 1명인 8.9%(대출 비중 29.4%)로 집계됐다.

다중채무자(3개 이상 금융기관으로부터 차입)이면서 저소득(소득 하위 30%) 또는 저신용(신용점수 664점 이후)인 취약차주는 4분기 기준 전체의 6.3%로, 이들의 평균 DSR은 66.6%에 달했다.

한은은 이처럼 가계 전반의 부실 위험은 낮지만 향후 채무상환 부담이 과도하고 자산처분을 통한 부채상환 여력도 부족한 고위험가구의 부실이 진행될 가능성이 높은 것으로 보고 있다.

DSR이 40%, 자산대비부채비율(DTA)이 100%를 모두 상회하는 고위험가구는 지난해 이후 이자 부담 증가, 자산 가격 하락으로 대출 연체 가능성이 더 높아졌다는 지적이다.

이들 고위험가구의 평균 DSR과 DTA는 2021년 101.5%와 131.6%에서 올해 2월 현재 116.3%와 158.8%로 크게 상승했다.

고위험가구는 2월 현재 전체 금융부채 보유가구의 5.0%, 금융부채의 9.0%를 차지하는 것으로 추정됐다.

윤정기자 yj@idaegu.co.kr

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