한은 ‘2분기중 가계신용’
대구·경북 가계대출 잔액
3개월간 1조원 이상 증가
월평균 7~8% 증가율
“증가세 지속시 위험 수준”
대구·경북 가계대출 잔액
3개월간 1조원 이상 증가
월평균 7~8% 증가율
“증가세 지속시 위험 수준”
중국 증시 폭락 및 북한 도발과 미국 금리인상 우려까지 트리플 악재가 겹치면서 한국경제의 ‘9월 위기설’이 확산되는 가운데 대구·경북을 비롯 국내가계의 급격한 부채 증가로 인한 ‘가계부채발 금융폭탄’ 우려가 커지고 있다.
이들 세가지 악재로 인해 증시 및 환율 등 국내 금융시장이 크게 요동치고 있는 상황에서 국내 가계부채 급증의 최대 요인으로 꼽히는 금리 및 주택가격 충격이 가시화될 경우 지역을 비롯한 한국경제는 감당하기 힘든 후폭풍에 휩쓸릴 수 있다는 비관론이 고개를 들기 시작했다.
25일 한국은행이 발표한 ‘2분기중 가계신용(잠정)’ 자료 등에 따르면 가계대출과 신용카드 사용액 등 판매신용을 합친 국내 가계신용 잔액은 지난 6월말 현재 1천130조5천억원으로 1분기말 1천98조3천억원보다 32조2천억원이나 늘었다. 2분기 통상 가계신용 증가액이 10∼15조원 수준에 그친 점을 감안하면 2배 넘게 증가한 수준이다. 이같은 가계신용 급증세는 작년 8월 이후 4차례에 걸친 기준금리 인하와 정부의 부동산 활성화 정책에 따른 주택담보대출비율(LTV) 및 총부채상환비율(DTI) 완화 때문이란게 전문가들의 공통된 의견이다.
이에 지역 가계대출도 큰 폭 증가를 보이는 것으로 나타났다. 2분기말 현재 대구와 경북의 가계대출 잔액은 1분기말 대비 각각 1조5천192억원, 1조1천232억원 늘어난 33조4천445억원, 28조3천43억원으로 합계액이 61조7천488억원에 달한다. 이 중 주택담보대출은 대구가 1조69억원 늘어난 23조585억원, 경북이 5천128억원 증가한 13조5천893억원 등 합계액 36조6천478억원으로 전체 가계부채의 60% 정도를 차지했다.
특히 2011년 이후 지역 가계대출 증가율은 전년동기 대비 월평균 7∼8% 이상을 기록하면서 연평균 개인소득 증가율 4%(2006∼2010년 중)를 크게 웃도는 것으로 분석돼 미국 금리인상 등의 대외변수에 따른 금리상승이나 주택가격 하락시 지역경제에 상당한 위험요소로 작용함은 물론 한국경제와 금융시장에 큰 타격을 줄 것으로 보인다.
실제 2010년말 37조5천억원이던 대구·경북 가계대출 규모는 2012년 9월말 42조5천억원으로 13.3% 증가한데 이어 2013년말 48조8천751억원, 2014년말 57조5천460억원, 올해 6월말 현재 61조7천488억원으로 증가세가 더 가팔라졌다.
때문에 국제금융시장이 불안해진 상황에서 가계부채가 금융불안을 더욱 부채질하고, 정부가 지난달 내놓은 안심전환대출과 원리금 분할상환 유도 등의 가계부채 관리 종합대책은 DTI 강화 같은 핵심규제가 빠져 실효성에 한계가 있다는 전문가들의 지적이 나오는 이유다.
한은 대구경북본부는 최근 보고서를 통해 “2012년 6월말 기준 대구·경북지역 주택담보대출 중 일시상환 비중은 53.3%로 전국 평균 37.1%를 크게 웃돌고, 올해 말까지 만기도래하는 비중도 20% 안팎에 달해 대출만기시 상환 부담이 상당할 것으로 보인다”면서 “지역 가계대출에 대한 1인당 지급이자 부담이 저금리 기조 지속에 따라 아직까지는 상대적으로 양호한 수준이지만, 1인당 처분가능소득이 적고 그 증가율도 높지 않아 현재와 같은 가계대출 증가세가 지속될 경우 부채상환능력이 악화될 우려가 있다”고 지적했다.
한은 역시 지난 6월 금융안정보고서에서 가계부실위험지수(HDRI)를 활용해 가계부채 위험가구 현황을 살핀 결과, 2014년 기준 위험가구 수는 112만 가구며, 이들이 보유한 위험부채는 143조원으로 추정했다. 또 가계부문 스트레스 테스트에서 높은 강도의 금리 및 주택가격 충격이 발생하면 저소득층은 물론 무리한 차입을 통해 주택을 구입하는 등 소득기반이 열악한 고자산 보유가구도 크게 취약한 것으로 분석했다.
한은 대경본부는 “가계의 부채 부담 안정을 위해선 청장년층 고용촉진 등을 통한 임금상승 유도로 소득여건을 개선하고, 주택가격 하락 및 금리상승시의 리스크를 충분히 고려해 가계대출 수준 및 증가 속도를 관리하는 한편, 차주의 신용상황을 지속적으로 모니터링 할 필요가 있다”고 대응방안을 제시했다.
강선일기자 ksi@idaegu.co.kr
이들 세가지 악재로 인해 증시 및 환율 등 국내 금융시장이 크게 요동치고 있는 상황에서 국내 가계부채 급증의 최대 요인으로 꼽히는 금리 및 주택가격 충격이 가시화될 경우 지역을 비롯한 한국경제는 감당하기 힘든 후폭풍에 휩쓸릴 수 있다는 비관론이 고개를 들기 시작했다.
25일 한국은행이 발표한 ‘2분기중 가계신용(잠정)’ 자료 등에 따르면 가계대출과 신용카드 사용액 등 판매신용을 합친 국내 가계신용 잔액은 지난 6월말 현재 1천130조5천억원으로 1분기말 1천98조3천억원보다 32조2천억원이나 늘었다. 2분기 통상 가계신용 증가액이 10∼15조원 수준에 그친 점을 감안하면 2배 넘게 증가한 수준이다. 이같은 가계신용 급증세는 작년 8월 이후 4차례에 걸친 기준금리 인하와 정부의 부동산 활성화 정책에 따른 주택담보대출비율(LTV) 및 총부채상환비율(DTI) 완화 때문이란게 전문가들의 공통된 의견이다.
이에 지역 가계대출도 큰 폭 증가를 보이는 것으로 나타났다. 2분기말 현재 대구와 경북의 가계대출 잔액은 1분기말 대비 각각 1조5천192억원, 1조1천232억원 늘어난 33조4천445억원, 28조3천43억원으로 합계액이 61조7천488억원에 달한다. 이 중 주택담보대출은 대구가 1조69억원 늘어난 23조585억원, 경북이 5천128억원 증가한 13조5천893억원 등 합계액 36조6천478억원으로 전체 가계부채의 60% 정도를 차지했다.
특히 2011년 이후 지역 가계대출 증가율은 전년동기 대비 월평균 7∼8% 이상을 기록하면서 연평균 개인소득 증가율 4%(2006∼2010년 중)를 크게 웃도는 것으로 분석돼 미국 금리인상 등의 대외변수에 따른 금리상승이나 주택가격 하락시 지역경제에 상당한 위험요소로 작용함은 물론 한국경제와 금융시장에 큰 타격을 줄 것으로 보인다.
실제 2010년말 37조5천억원이던 대구·경북 가계대출 규모는 2012년 9월말 42조5천억원으로 13.3% 증가한데 이어 2013년말 48조8천751억원, 2014년말 57조5천460억원, 올해 6월말 현재 61조7천488억원으로 증가세가 더 가팔라졌다.
때문에 국제금융시장이 불안해진 상황에서 가계부채가 금융불안을 더욱 부채질하고, 정부가 지난달 내놓은 안심전환대출과 원리금 분할상환 유도 등의 가계부채 관리 종합대책은 DTI 강화 같은 핵심규제가 빠져 실효성에 한계가 있다는 전문가들의 지적이 나오는 이유다.
한은 대구경북본부는 최근 보고서를 통해 “2012년 6월말 기준 대구·경북지역 주택담보대출 중 일시상환 비중은 53.3%로 전국 평균 37.1%를 크게 웃돌고, 올해 말까지 만기도래하는 비중도 20% 안팎에 달해 대출만기시 상환 부담이 상당할 것으로 보인다”면서 “지역 가계대출에 대한 1인당 지급이자 부담이 저금리 기조 지속에 따라 아직까지는 상대적으로 양호한 수준이지만, 1인당 처분가능소득이 적고 그 증가율도 높지 않아 현재와 같은 가계대출 증가세가 지속될 경우 부채상환능력이 악화될 우려가 있다”고 지적했다.
한은 역시 지난 6월 금융안정보고서에서 가계부실위험지수(HDRI)를 활용해 가계부채 위험가구 현황을 살핀 결과, 2014년 기준 위험가구 수는 112만 가구며, 이들이 보유한 위험부채는 143조원으로 추정했다. 또 가계부문 스트레스 테스트에서 높은 강도의 금리 및 주택가격 충격이 발생하면 저소득층은 물론 무리한 차입을 통해 주택을 구입하는 등 소득기반이 열악한 고자산 보유가구도 크게 취약한 것으로 분석했다.
한은 대경본부는 “가계의 부채 부담 안정을 위해선 청장년층 고용촉진 등을 통한 임금상승 유도로 소득여건을 개선하고, 주택가격 하락 및 금리상승시의 리스크를 충분히 고려해 가계대출 수준 및 증가 속도를 관리하는 한편, 차주의 신용상황을 지속적으로 모니터링 할 필요가 있다”고 대응방안을 제시했다.
강선일기자 ksi@idaegu.co.kr
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