대구·경북 연체율, 전국 평균 크게 웃돌아
주택담보대출, 생계자금 비중 40% 달해
하우스푸어·신용불량자 전락 가능성 높아
주택담보대출, 생계자금 비중 40% 달해
하우스푸어·신용불량자 전락 가능성 높아
대구·경북지역 가계의 실질소득이 지역 경기침체 및 물가상승 등으로 인해 갈수록 감소하면서 주택담보대출을 통해 생계자금을 마련하는 대출자 비중이 10명 중 4명에 달하는 것으로 나타났다.
또 가계대출자 10명 중 3명 정도가 연소득 2천만원 이하의 저소득층이고, 이들의 연체율은 갈수록 증가하며 전국 평균을 크게 웃돌아 부채상환 능력이 크게 약화되고 있었다.
특히 대구·경북지역 주택담보대출 중 40% 정도가 2015년말 이전에 만기가 돌아오는 것으로 집계돼 부채상환 능력 약화에 따른 ‘하우스 푸어’ 대량 발생 및 ‘가계발 금융위기’ 현실화가 우려된다.
10일 한국은행 대구경북본부가 내놓은 ‘대구·경북지역 가계대출 현황 및 평가’에 따르면 2011년부터 올해 9월까지 지역 가계대출은 월평균 7.8% 증가하며, 2006년부터 2010년까지 연평균 개인소득 증가율 4%를 크게 웃돌았다. 또 대출이자가 은행권보다 높은 제2금융권 대출 증가율이 상대적으로 높았다. 지역 금융권의 올해 9월말 현재 가계대출 잔액은 42.5조원으로 2010년말 37.5%보다 13.3% 증가했다.
올해 6월말 현재 소득수준별 가계대출자 비중은 연소득 2천만원 이하 저소득층이 28.9%로 가장 많았다. 이어 △2∼4천만원 13.9% △4∼6천만원 13.4% △6∼8천만원 6.4% 등으로 6천만원 이하가 56%를 넘었다.
소득수준별 연체율을 보면 연소득 1억원 초과 대출자는 0.25%에 불과한 반면 2천만원 이하 저소득층은 1.11%로 상당한 격차를 보였으며, 지역 저소득층의 연체율은 수도권이나 타 광역시·도 저소득층 0.40∼0.56%에 비해서도 상당히 높았다.
때문에 지역 저소득층은 경기침체 등으로 인한 실질소득에 따라 금융권의 대출금 및 이자 상환 압박이 심해질 경우 이를 감당하지 못하고, 신용불량자로 전락할 가능성이 높다.
지역 저소득층의 이런 문제점은 전체 주택담보대출 중 생계 또는 대출상환 등 기타 용도 대출 비중이 상승한데서도 잘 나타난다. 지역 금융권 주택담보대출 중 생계관련 대출비중은 올해 6월말 현재 대구 41.5%, 경북 36.0% 등 40.0%에 이르며, 전국 평균 35.7%를 웃돌았다.
대구의 경우 서울에 이어 가장 높은 수준이고, 경북은 중간 수준이지만 주택구입 및 임대차 비중이 다른 시·도보다 낮다는 점을 감안하면, 부채상환능력 약화로 인해 ‘하우스 푸어’로의 전락 가능성이 그만큼 커졌다는 것이다.
반면 지역 주택담보대출자 중 77%는 ‘담보가치 대비 대출비율’인 LTV가 40∼60%에 그쳤으며, 40% 이하 구간의 대출자 비중도 17%에 달해 대출금이 주택가격보다 상당히 적음을 알 수 있었다.
게다가 지역 주택담보대출 중 41.9%가 2015년말까지, 19.8%는 2013년 말까지 상환기일이 만기도래하는 것으로 나타났다. 이는 전국 평균보다 10%포인트 이상 높은 수준으로 대출상환 압박에 시달리는 대출자들이 상당함을 알 수 있다.
한은 대경본부는 “지역 가계대출 구조를 보면 저소득층에 대한 대출 비중이 상대적으로 높은데다 평균 만기가 짧고, 변동금리 및 일시상환 조건의 주택담보대출이 상당부분을 차지해 부동산경기 둔화 등 대출여건 변화시 가계의 채무상환 부담이 커질 우려가 높다”면서 “가계부담 안정을 위해선 소득 여건 개선과 함께 주택가격 하락 및 금리상승시 리스크를 고려한 부채 규모 유도가 필요하다”고 지적했다.
또 “지역 금융기관은 가계의 만기상환 부담이 일시에 몰리지 않도록 하는 가계대출 포트폴리오 관리 강화와 대출자 신용상황의 지속적 모니터링이 따라야 한다”고 덧붙였다.
강선일기자 ksi@idaegu.co.kr
또 가계대출자 10명 중 3명 정도가 연소득 2천만원 이하의 저소득층이고, 이들의 연체율은 갈수록 증가하며 전국 평균을 크게 웃돌아 부채상환 능력이 크게 약화되고 있었다.
특히 대구·경북지역 주택담보대출 중 40% 정도가 2015년말 이전에 만기가 돌아오는 것으로 집계돼 부채상환 능력 약화에 따른 ‘하우스 푸어’ 대량 발생 및 ‘가계발 금융위기’ 현실화가 우려된다.
10일 한국은행 대구경북본부가 내놓은 ‘대구·경북지역 가계대출 현황 및 평가’에 따르면 2011년부터 올해 9월까지 지역 가계대출은 월평균 7.8% 증가하며, 2006년부터 2010년까지 연평균 개인소득 증가율 4%를 크게 웃돌았다. 또 대출이자가 은행권보다 높은 제2금융권 대출 증가율이 상대적으로 높았다. 지역 금융권의 올해 9월말 현재 가계대출 잔액은 42.5조원으로 2010년말 37.5%보다 13.3% 증가했다.
올해 6월말 현재 소득수준별 가계대출자 비중은 연소득 2천만원 이하 저소득층이 28.9%로 가장 많았다. 이어 △2∼4천만원 13.9% △4∼6천만원 13.4% △6∼8천만원 6.4% 등으로 6천만원 이하가 56%를 넘었다.
소득수준별 연체율을 보면 연소득 1억원 초과 대출자는 0.25%에 불과한 반면 2천만원 이하 저소득층은 1.11%로 상당한 격차를 보였으며, 지역 저소득층의 연체율은 수도권이나 타 광역시·도 저소득층 0.40∼0.56%에 비해서도 상당히 높았다.
때문에 지역 저소득층은 경기침체 등으로 인한 실질소득에 따라 금융권의 대출금 및 이자 상환 압박이 심해질 경우 이를 감당하지 못하고, 신용불량자로 전락할 가능성이 높다.
지역 저소득층의 이런 문제점은 전체 주택담보대출 중 생계 또는 대출상환 등 기타 용도 대출 비중이 상승한데서도 잘 나타난다. 지역 금융권 주택담보대출 중 생계관련 대출비중은 올해 6월말 현재 대구 41.5%, 경북 36.0% 등 40.0%에 이르며, 전국 평균 35.7%를 웃돌았다.
대구의 경우 서울에 이어 가장 높은 수준이고, 경북은 중간 수준이지만 주택구입 및 임대차 비중이 다른 시·도보다 낮다는 점을 감안하면, 부채상환능력 약화로 인해 ‘하우스 푸어’로의 전락 가능성이 그만큼 커졌다는 것이다.
반면 지역 주택담보대출자 중 77%는 ‘담보가치 대비 대출비율’인 LTV가 40∼60%에 그쳤으며, 40% 이하 구간의 대출자 비중도 17%에 달해 대출금이 주택가격보다 상당히 적음을 알 수 있었다.
게다가 지역 주택담보대출 중 41.9%가 2015년말까지, 19.8%는 2013년 말까지 상환기일이 만기도래하는 것으로 나타났다. 이는 전국 평균보다 10%포인트 이상 높은 수준으로 대출상환 압박에 시달리는 대출자들이 상당함을 알 수 있다.
한은 대경본부는 “지역 가계대출 구조를 보면 저소득층에 대한 대출 비중이 상대적으로 높은데다 평균 만기가 짧고, 변동금리 및 일시상환 조건의 주택담보대출이 상당부분을 차지해 부동산경기 둔화 등 대출여건 변화시 가계의 채무상환 부담이 커질 우려가 높다”면서 “가계부담 안정을 위해선 소득 여건 개선과 함께 주택가격 하락 및 금리상승시 리스크를 고려한 부채 규모 유도가 필요하다”고 지적했다.
또 “지역 금융기관은 가계의 만기상환 부담이 일시에 몰리지 않도록 하는 가계대출 포트폴리오 관리 강화와 대출자 신용상황의 지속적 모니터링이 따라야 한다”고 덧붙였다.
강선일기자 ksi@idaegu.co.kr
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